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当下能不能介入P2P网贷

问:最近一段时间,P2P网贷炒得十分火热,P2P公司给出的预期收益率一般都在10%~13%,但最近又有一批P2P公司关门倒闭。

问:最近一段时间,P2P网贷炒得十分火热,P2P公司给出的预期收益率一般都在10%~13%,但最近又有一批P2P公司关门倒闭。由于购买P2P产品门槛低、收益高(相对银行理财),不知道我们能否投资到这当中来呢?为了保险起见,是否可以选择P2P龙头公司介入呢?

这是一个很难回答的问题,为什么这么说呢?首先,P2P网贷属于近几年崛起的新生事物,是一种金融创新。之所以发展这么快,说明市场上的需求比较旺盛。在其发展初期,我们给它一定的观察时间是比较恰当的。其次,正如你所说,最近已经有60多家P2P公司倒闭,有些甚至出现了卷款逃跑的现象,风险也是巨大的。可哪些公司会倒闭?我们目前还缺乏相关数据来进行分析。毕竟互联网金融发展势头迅猛,市场潜力无限,就拿业内颇具竞争力的臣财网来说,深入长三角地区,面向全国市场,P2P也是一种新型的模式,倒闭潮出现,并没有阻挡它前进的步伐。

我想绝大多数人看到P2P产品时,都会被10%~13%的稳定收益率所吸引,你实际想问的也是介入哪家比较保险,对吗?那么,我们就来看看P2P的风险吧,看看你是否能承担这样的风险。

首先,从借款人的情况看,什么人会通过P2P借钱?按照P2P公司的介绍,是一些无法从银行借到钱的中小企业主。他们的借款利率有多高呢?除了资金出借方获得的10%以上的收益外,还要支付P2P平台的费用,大多数借款的资金成本要超过20%。而这个资金成本已经超过了银行信用卡取现的成本(18%),他们为什么不利用信用卡来贷款呢?两种情况,一是他们不知道;二是信用卡早就刷爆了。如果是第二种情况,你借钱给他们,等于是借钱给信用卡刷爆了的人,风险无疑是巨大的。

其次,从借款金额上看,大部分P2P借款金额都不太高,最少的只有几千元,超过10万元的借款都很少。这么低的金额为什么要通过P2P公司来借呢?亲戚朋友中借一借不就行了?除非,一是亲戚朋友早就借过了,再也没人借给他了;二是对借款进行了分拆,将一笔大额的借款拆成了数笔小额借款,以吸引借款人;三是为了在平台上刷信用记录,为将来借大额资金做准备。无论是哪种情况,都是相当危险的,因为他很可能不具有足够的还款能力。

再次,从P2P公司的情况看,多数的P2P公司会对借款人提供一定的担保,这也就是为什么这些公司都宣称自己的产品无风险,可保本。但真实的情况并非如此。目前P2P公司的行为类似银行发放贷款,可银行会受到监管部门的监管,坏账率、资本充足率、存贷比都需要满足监管指标。但P2P公司的情况我们就一无所知了。即便是龙头企业,它的资本金也是无法和大银行相比的。要知道,在2008年金融危机期间,当时全球最大的银行——花旗银行都差点倒闭,更不用说P2P公司了。一旦资金链断裂,倒霉的还是投资者。

最后,从你自己的情况看,如果你有较高的风险承受能力,有较高的资金收益率需求,那么,可选择你认为信得过的P2P平台进行投资。投资的上限就是你能够承受的最大损失,因为最坏的一种情况就是P2P公司倒闭,你的资金全部损失。如果你已经做好了这方面的心理准备,那就大胆地投吧。

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