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银行贷款难度加大民间贷款成本攀升

年末银行额度季节性趋紧,银行贷款难度变大。信贷紧张对资金市场的影响也已浮现,不少企业主开始转向、民间小额贷款公司、典当行等渠道融资。

年末银行额度季节性趋紧,银行贷款难度变大。信贷紧张对资金市场的影响也已浮现,不少企业主开始转向、民间小额贷款公司、典当行等渠道融资。

银行年末额度日趋紧张,符合贷款条件的客户即使通过了银行审批,也无法及时向银行借到钱,放款普遍延迟。在此背景下,部分急着用钱的客户只好转向其他渠道。现在向银行申请抵押贷款用于短期资金周转。就算客户自身资信很好,而且抵押物充足,要贷款可能要等到明年1月才有额度。但许多急需用钱的客户根本等不了那么长时间。而且许多符合民间小额贷款公司条件的客户,因为贷款额度比较大,所以许多小额贷款公司也无法满足其对融资金额的要求。

事实上,银行额度的紧张已打乱了一些客户的借款计划。由于银行贷款利率较其他渠道更优惠,符合银行贷款条件的客户都会首选银行借钱。目前住房抵押贷款利率一般上浮30%以上,1年期贷款利率为6%,如上浮40%,年贷款利率为8.4%。典当行住房抵押贷款月费率为2.5%左右,折成年费率为30%,后者是前者的3.5倍。由于额度紧,急需用钱的客户就会向典当行等渠道先行救急,等银行可以放款了再转向银行。此时就需要过桥资金,客户有时会通过担保公司等中介借钱解押先还典当行欠款,然后才能顺利办理银行抵押手续。

不过银行额度的紧张也波及到了担保中介公司原有的解押业务。业内人士表示,担保公司短期借款只是要求客户到公证处办理房子公证。相反客户到典当行用房产抵押典当,则需要到房产交易中心办理抵押登记,这样房产就被冻结了。显然担保公司的公证风险要大于抵押登记。平时银行额度充足,客户向银行申请贷款不到一个月就可放款。现在放款进度变慢,推迟两个月都属正常。担保公司垫资替客户解押虽然可以收一笔不菲的费用,但如果银行放款时间拖得越长,担保公司自身承担的潜在风险也会增加。

民间借贷年利息高达70%。年末资金的紧张使得向来嗅觉灵敏的民间借贷成本有所攀升。上半年一般资金较充足,整个市场的资金利率会较低;下半年银行额度变紧后,民间借贷的利率也跟着提高。现在该公司借出去的资金月利息普遍为5%,高的达到了6%,折成年利率高达72%。

目前短期拆借高息放款已成为部分担保公司的“主营业务”,担保公司先以远高于银行定期存款的利息向熟人“揽储”,然后再以更高的利息对外放款。由于担保公司存在运营以及员工薪酬等成本开销,因而担保公司通常会以两倍的融资利息对外进行短期拆借。

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