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中国金融创新解小企业资金之渴

10月制造业采购经理指数(PMI)为51.4%,而小型企业仅为48.5%,连续多月处于临界点下,凸显小微企业发展之困。

制造业采购经理指数(PMI)为51.4%,而小型企业仅为48.5%,连续多月处于临界点下,凸显小微企业发展之困。从中国个体劳动者协会最新发布的调查结果来看,有半数的小微企业资金短缺,患上“资金饥渴症”。小微企业融资仍是未解的难题。业内人士认为,将金融服务实体经济落到实处,解决小微企业融资难题,需要借助科技手段,推动金融创新和制度创新,降低银行风险和审贷成本。

“中小企业融资难、融资贵的问题已经喊了十年了,但到目前为止还没有真正得到解决。”在日前举行的第九届北京金融博览会上,中国中小商业企业协会副会长孔庆泰在演讲时开篇便如此提到。

小微企业融资仍难

国家已经三令五申,金融要服务于实体经济。8月份,国务院办公厅还专门发布了关于金融支持小微企业发展的实施意见。但为什么小微企业贷款难的问题依然悬而未决呢孔庆泰表示,中小企业贷款难有四大原因:一是中小企业融资总供给不足,能够流向小微企业的贷款更少;二是国有银行关注大企业多,股份制银行又发展不足,小微企业的融资需求长期得不到满足;三是小微企业的社会发展地位仍然有待提升;四是金融机构对中小企业的信用度等认识不够。兴业银行业务经理孙健告诉记者,目前兴业银行推出了很多针对小微企业的信贷产品,但落实起来非常难,很多时候甚至迈不开步子,原因就在于大多小微企业由于管理不规范、账目和财务不清,甚至采取家族式管理,导致家庭资产和企业资产难以区分。

据统计,小微企业提供了全国75%以上的城镇就业岗位,全国65%的发明专利和80%以上的新产品开发源自小微企业。同时,大多创新型企业处于小微阶段,是中国经济实现转型升级和持续发展的有生力量。

创新助力风险范防

“用互联网创建一个新型的金融服务平台,聚合民间资本,帮助小微企业。”深圳市红岭创投电子商务股份有限公司董事长周世平表示,互联网科技将带来融资模式的颠覆性变革,通过互联网聚合资金,既可以满足百姓的理财需求,又可以吸纳资金满足小微企业的融资需求。

对于孙健提出的困惑,业界人士表示,可以通过信贷技术创新来解决。风险控制必须依托于信贷技术创新,比如通过对非结构化信息和数据的抓取,可以筛选出更多有效客户;通过客户信息和数据的分析,对客户的信用状况进行综合评定,而不仅仅看其现有的物质资产状况。“金融创新不仅仅是技术的创新,而且涉及管理方法和经营理念等的创新。”经济学家、中国经济体制改革研究会副会长樊纲指出,在制度上,上海自贸试验区关于负面清单的管理思维值得借鉴。因为打破了先审制度的束缚,这种方式可以更大程度激发金融创新的活力。

此外,还应当推动利率市场化改革。中国银行业研究中心主任郭田勇表示,利率实现市场化之后,银行将兵分两路:一些银行做大企业融资,利用金融衍生品做投行,实现国际化,走“高端、大气、上档次”的路线;另一些银行则深耕本土,深挖小微企业,走“低调、朴实、有内涵”的路线。

这也有助于解决银行向小微企业贷款时面临的风险大、成本高等难题。郭田勇指出,一方面大型银行可以依靠全国性网络批量化为小微企业贷款,这样既可以用大数据等方式对客户进行有效筛选,又可以降低审批成本;另一方面要大力发展社区银行,其网点虽少,但对周边小微企业的情况却非常了解,有利于进行风险控制。

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文章名称:《中国金融创新解小企业资金之渴》
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