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哪些是车主该买的车险?老司机建议买这3种就够了

新手小白司机购车前必看!

车险太贵了,是一笔很大的开支,但是买对了,可以省出很多钱来!

本篇内容从实用性出发,给你保姆级车险购买教程,我就不信看完你还不会!!

1、车险有哪些分类?哪些车险必买?哪些可选?

2、商业车险怎么选?

3、车险避坑指南

4、车险理赔,要注意哪些?

一、车险有哪些分类?

有车以后,我们要买的主要是交强险和商业险,先来看看它们的保障:

(1)交强险【强制】

交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点划在“强制”两个字上。

说白了,是国家要求必须买的。不买的话,车不能上路,属于最基础的保障。

而且交强险不保障我们自己的车,只赔偿他人的损失。

打个比方,

小王路上追尾了小李的车,小李修车的部分费用,可以用小王的交强险来赔付。 但是小王自己的车的损失,交强险不管。

交强险主要保3各方面的内容:死亡伤残、医疗费用、财产损失,具体限额如下:

在自己有责的情况下:

死亡伤残费用:因事故造成对方的死亡伤残,最高只赔 18 万。这笔钱对于伤者家庭来说,未免少了点。

医疗费用:赔偿伤者的医疗费,最高 1.8 万。

财产损失:包括车辆受损维修费用、车内财物损失等,最多赔两千。若是撞到豪车,修理费可能都得上万甚至数十万。

总的来说,交强险相当于我们的医保,广覆盖、保额低、保障也不够全面。

因此,我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

(2)商业车险【自愿购买】

商业车险可以自由选择是否投保,具体保额也可以自己定。

其实,商业车险是大家经常使用的一种简称,它的全称为车辆商业险,

车辆商业险是一个统称,它的名下还有许多的车险,车主在购买车险的时候可以根据自己的需要选择购买哪一种保险。

商业车险可选的保司和产品非常多,其中我们可以重点关注:

第三者责任险(也叫“三者险”)车上人员责任险车损险

具体保障内容见下图:

① 第三者责任险(三者险),很重要,保额要管够!

第三者责任险是用来保对方人和车的,假如不慎撞了其他车辆或行人,造成对方的死伤或车辆损坏,就可以用三者险来赔偿。

价格不贵但很有用,可以说是最重要的一个险种。

至于三者险的保额,建议:一线城市300万起步,二三线城市200万,小城市100万。

毕竟路上豪车越来越多,人伤赔付价格也在上涨,如果买的保额不够,很可能需要自己再贴钱。

注意:三者险只赔付医保范围内费用,医保外需要自费!可以通过【附加医保外医疗费用】来补充。

② 车损险 (建议必买)

这个保险用来保障自己的车,车损险包括的责任范围非常广,

除了基本的车辆损失保障,还包括 全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、找不到第三方险等等等等。

不过,每个险种都有一定的免责部分,大家在购买时候一定要看清楚。

来看几条容易被忽略的免责条款:

涉水险:车辆涉水后,第二次点火导致的发动机损坏,保险公司是不赔的。他们会认为这是我们强制操作导致的。 盗抢险:也称全车盗抢险,顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,也是不赔的。 玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃,而这属于车损险的范围。

补充注意事项:这些车辆损失,保险公司【不赔付】

1、肇事逃逸 2、被保车从事违法犯罪活动 3、吸毒、饮酒或药物麻醉等后开车 4、因战争、军事冲突被保车辆被扣押征用等

每个险种有各自的保障范围,免责条款也会将一些常见情况除外,大家一定要分辨清楚。

③ 驾乘险(看个人选择)

驾乘险全称驾乘人员意外险,相当于给每次坐我们车的乘客买了份意外险。

注意,驾乘险要座位险很不一样:

1首先是性质不一样:

驾乘险为意外险,无论是谁的责任,只要是被保险车上的人,就能获得理赔, 座位险则为车险,发生保险事故后,车上人员伤亡和财产损失都能获得理赔,但不包含被保险人。

2投保方式也不一样:

驾乘险可以选择跟人或者跟车,跟人就是无论被保险人是否开车,在哪一辆车上都能获得保障,跟车就是无论谁开,谁在被保险车上都能获得保障。普遍低保费、高保额。 座位险则一般是按照座位进行投保,车主可以自己选择投保哪些座位,投保几个座位。 座位险只能跟车,普遍高保费、低保额。最重要的是驾驶员如果无责,座位险是不赔付的,但是驾乘险可以。

3两者理赔后的影响不同:

座位险属于车险,出险后可能影响车险保费,驾乘险属于意外险,出险后不影响车险保费等。

④ 附加险(看个人选择)

附加险大家可以结合自己实际情况:

比如城市内涝比较严重,推荐购买发动机涉水险。如果车辆使用的年限比较久了,就要考虑自然的情况,那么自燃险可以考虑购买。车辆划痕险和玻璃破碎险因为理赔率比较高,所以价格比较贵,而且保障内容跟车损险有重合之处,所以可以不买。

还有一个比较使用的附加险:附加医保外医疗费用。它的主要作用是对【三责险】种超过医保范围的费用进行赔偿。

有人说,我们不是有三者险了吗,里面已经有医疗费用保险了,何必多此一举?

虽然三者险也会赔偿对人的医疗费,但是只包括社保内用药,社保外是不赔偿的。

而有了【附加医保外医疗费用】,就能覆盖社保外不赔这部分。

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