信用共同体：破解小微企业贷款难

近年来，江西省鹰潭农村商业银行在不断巩固和加强传统“三农”金融服务的基础上，以“破解小微企业融资难题、创新机制谋发展”为主要战略目标，坚持产品、流程和品牌建设三大创新，助力小微企业发展。

近年来，江西省鹰潭农村商业银行在不断巩固和加强传统“三农”金融服务的基础上，以“破解小微企业融资难题、创新机制谋发展”为主要战略目标，坚持产品、流程和品牌建设三大创新，助力小微企业发展。

支持小微企业发展

“如果没有成立信用共同体，就难以获得信用社（农村商业银行）的信贷支持；如果没有信用社的信贷支持，企业就不可能做到今天这样的规模。”面对到访的中国经济时报记者，鹰潭市新兴光电仪器有限公司董事长王卫新、鹰潭市永威光电仪器有限公司董事长陈永欢和余江县恒欣精密元件有限公司董事长李接进一致表示。他们三人早年都曾有过在沿海地区务工的经历。

公开资料显示，锦江微型元件产业集群，作为余江县支柱产业之一，是余江工业的发展摇篮。成立于２００１年的锦江镇微型元件工业园，现有大小企业１００余家，被誉为我国三大微型元件生产基地之一。

在王卫新等人看来，锦江微型元件产业能够取得今天这样的成就，同锦江信用社（现鹰潭农村商业银行锦江支行）的大力支持是分不开的。

以新兴光电仪器有限公司为例。王卫新告诉记者，早在１９９２年，他就回到家乡余江创业，从刚开始时的夫妻老婆店，到后来作坊式生产，再到买下当地粮管所成立现在的公司，一直都是依靠自身积累滚雪球式发展。

“不是我们不想从银行借钱，而是银行看不上我们这些家当，没有银行认可的抵押物。”王卫新说，他当时找过工商银行、农业银行和农村信用社，虽然银行方面答应得很好，但最终没有贷给他一分钱。直到２００５年，余江县微型轴有限公司董事长辛小辉发起成立余江微型元件商会，并由商会内１０家规模较大、实力较强的企业出资成立余江县同创信用担保服务有限公司，在锦江信用社组建余江县同创微型元件产业信用共同体，通过相互联保的方式进行融资。

来自鹰潭农村商业银行提供的数据显示，自２００５年首个信用共同体创建以来，该行已成功组建了５６个企业、商贸、个私信用共同体，授信总额约６亿元，累计发放贷款约８亿元，贷款余额约４亿元，惠及小微企业及个私成员近３００家（户），在支持小微企业发展、开拓信贷市场方面取得了明显成效。信用共同体贷款也被中国银行业协会等评为中国地方金融十佳特色产品。

与小微企业共同成长

鹰潭农村商业银行董事长周建平介绍，信用共同体是指由农村信用社（农村商业银行）、政府部门、行业协会、市场管理机构等共同组织，同一辖区内信用程度高、经营管理好的小企业、个体工商户自愿申请加入组成的，具有融资担保互助职能的组织或联合体。

记者咨询臣财网融资顾问了解到，信用共同体信贷业务，则是指农村信用社（农村商业银行）为信用共同体成员办理的贷款、票据承兑和贴现等本外币授信业务。很多小微企业目前还不熟悉这一贷款方式，但不少企业在融资顾问的帮助下，就是通过信用共同体信贷业务成功融资。

信用共同体：破解小微企业贷款难

周建平告诉记者，长期以来，以小微企业为主的“草根型”企业由于规模小、缺乏抵押物，一直无法得到有效的金融支持。为了支持小微企业发展，鹰潭农村商业银行创新推广信用共同体贷款，通过充分发掘和利用小微企业相关的各种信用资源，形成“小微企业—信息和增信服务机构—农商银行”利益共享、风险共担的新机制，成功破解了小微企业融资难题，为小微企业融资授信创造了条件、提供了平台，实现金融与经济的良性互动。

周建平说，作为小微企业的知心伙伴，鹰潭农村商业银行始终将自身经营发展与鹰潭市小微企业成长紧密联系在一起，通过创新转型、至诚至信、同心同力的金融服务为小微企业的跨越发展插上坚定信心的翅膀，在同业中塑造了鲜明的经营特色，开辟了鹰潭农商银行小微企业金融服务工作新局面。截至２０１３年１２月末，鹰潭农商银行小微企业贷款余额为２５．４亿元，比年初增加１２．３亿元，小微企业授信户数５０１２户，比年初增加９７５户，极大地支持了鹰潭区域小微企业的快速健康发展。