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信用卡分期划算还是最低还款划算?哪个不影响信用

不少信用卡用户透支了卡片,因为没钱偿还账单,纠结选择分期还是最低还款。同为银行的还款方式,二者不管是收费方式,还是计费的机制,都有着明显的区别。想知道分期和最低还款哪种更好,或者更适合你,一起来看看实例吧。

一、信用卡分期划算还是最低还款划算

最低还款收取的是循环利息,分期收的是一定比例的手续费。哪样更划算,跟你资金回转的速度有关。以1万元的账单,最低还款跟分期对比举例:

(1)最低还款:你剩下的9000元,每天产生0.05%的利息。这个月的利息会进入下个月叠加,也就是所谓的利滚利。最低还款还有一段利息,你第一笔消费入账起,按本金算,补收免息期的利息。

因此,假设你这次最低还款,在下期出账前还清,利息是:(10000*0.05%*30)+(9000*0.05%*30)=285元。

(2)分期还款:不同银行的费率是不统一的,分期手续费=本金*费率期数。假设是建设信用卡,费率是0.7%,手续费=10000*0.7%*3=210元。比你最低还款一个月还清还少,往后差距只会更大。

要知道,最低还款是时间越久,复利越高,比分期高的多。而分期还款是3期起步,有的银行甚至6期起步。如果你几天就能还清,自然最低还款划算。反之,则选择分期。

二、信用卡分期和最低还款有什么坏处

没有完美的延迟还款,实际上,不管你选择哪一种还款方式,总会有一些坏处。

1、分期还款坏处

(1)养成不良方式。有的用户频繁分期,还了分,分了还,不仅养成不好的消费方式,也增加了很多手续费。

(2)容易导致逾期。由于分期过的金额,就不能二次分期,若你资金有变,容易逾期。

(3)提前还款不划算。若是你分期反悔,是不能灵活提前还款的。你要么全部还清,并且缴纳3%-5%的罚金,要么把剩下的手续费都结了。

2、最低还款坏处

(1)循环利息高。最低还款比较灵活,你还了那10%的最低额度后,想什么时候还清都行,但是如果拖几个月甚至一年,利息涨得跟你逾期差不多。

(2)频繁被风控。如果你依赖最低还款,每个月只还那10%,银行系统迟早注意到你,对你进行风控。

三、信用卡分期和最低还款哪个不影响信用

不管是账单分期、分期付款,还是最低还款,都是不会影响信用的。

银行收钱办事,收了你们的利息和手续费,就指着这些盈利,怎么可能给你算逾期。正常情况下,你只要分期按时还款,以及不要频繁最低还款,信用是不会受影响的。

当然,不为了信用考虑,也要为钱考虑。就算你分12期的年利率普遍比最低还款少,但费用是积少成多的。不仅分期要适度,最低还款也一样,过于频繁时,银行觉得你还款能力不行,可能给你信用卡降额。

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文章名称:《信用卡分期划算还是最低还款划算?哪个不影响信用》
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