玩卡资讯不少信用卡用户透支了卡片，因为没钱偿还账单，纠结选择分期还是最低还款。同为银行的还款方式，二者不管是收费方式，还是计费的机制，都有着明显的区别。想知道分期和最低还款哪种更好，或者更适合你，一起来看看实例吧。
一、信用卡分期划算还是最低还款划算
最低还款收取的是循环利息，分期收的是一定比例的手续费。哪样更划算，跟你资金回转的速度有关。以1万元的账单，最低还款跟分期对比举例：
(1)最低还款：你剩下的9000元，每天产生0.05%的利息。这个月的利息会进入下个月叠加，也就是所谓的利滚利。最低还款还有一段利息，你第一笔消费入账起，按本金算，补收免息期的利息。
因此，假设你这次最低还款，在下期出账前还清，利息是：(10000*0.05%*30)+(9000*0.05%*30)=285元。
(2)分期还款：不同银行的费率是不统一的，分期手续费=本金*费率期数。假设是建设信用卡，费率是0.7%，手续费=10000*0.7%*3=210元。比你最低还款一个月还清还少，往后差距只会更大。
要知道，最低还款是时间越久，复利越高，比分期高的多。而分期还款是3期起步，有的银行甚至6期起步。如果你几天就能还清，自然最低还款划算。反之，则选择分期。
二、信用卡分期和最低还款有什么坏处
没有完美的延迟还款，实际上，不管你选择哪一种还款方式，总会有一些坏处。
1、分期还款坏处
(1)养成不良方式。有的用户频繁分期，还了分，分了还，不仅养成不好的消费方式，也增加了很多手续费。
(2)容易导致逾期。由于分期过的金额，就不能二次分期，若你资金有变，容易逾期。
(3)提前还款不划算。若是你分期反悔，是不能灵活提前还款的。你要么全部还清，并且缴纳3%-5%的罚金，要么把剩下的手续费都结了。
2、最低还款坏处
(1)循环利息高。最低还款比较灵活，你还了那10%的最低额度后，想什么时候还清都行，但是如果拖几个月甚至一年，利息涨得跟你逾期差不多。
(2)频繁被风控。如果你依赖最低还款，每个月只还那10%，银行系统迟早注意到你，对你进行风控。
三、信用卡分期和最低还款哪个不影响信用
不管是账单分期、分期付款，还是最低还款，都是不会影响信用的。
银行收钱办事，收了你们的利息和手续费，就指着这些盈利，怎么可能给你算逾期。正常情况下，你只要分期按时还款，以及不要频繁最低还款，信用是不会受影响的。
当然，不为了信用考虑，也要为钱考虑。就算你分12期的年利率普遍比最低还款少，但费用是积少成多的。不仅分期要适度，最低还款也一样，过于频繁时，银行觉得你还款能力不行，可能给你信用卡降额。