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信用卡分期利率计算器怎么算实际利率?分期利息多少

信用卡分期的实际利率很多人都不了解,因为都下意识按单期利率来算,比如利率0.6%一个月的话,一年就是7.2%了。虽然你计算分期费用的时候,按7.2%确实没错,但是实际的利率却要高不少,因为你的手续费并不是按每一期的本金算。

一、信用卡分期利率计算器怎么算实际利率

不同的银行分期利率不一样,下面我们以建设银行分12期,7.2%的表面年利率折算举例,用Excel表格调动IRR函数,达到分期利率计算器折算实际利率的效果。

假使你的建行信用卡分期金额为12000元,分12期每一期的本金为1000元,每期的手续费为:12000*0.6=72元。那么你每个月要还1072元,打开Excel表格,列13行,第一行是“-12000”,表示欠一万二。

接下来列12行,每一行填上“1072”,表示你每个月要还的金额。然后你直接选取IRR函数,计算出实际的年利率,计算得到为13.289%。这比表面的7.2%高的多,很多朋友直呼上当。

之所以造成这种差异,是因为表明利率按你欠款总额算,你哪怕还到最后一期,只剩1072元,你的手续费依然是72元。可谓是你期数越长,利率越不划算。

二、信用卡分期利率多少合适

其实大家有所不知,尽管以上举例的建行年化利率高于13%,却已经是实际年费率最低的银行之一了。纵观四大行的另外三家,以及其余八家股份制银行,收费最低的就是农行。

农行跟建行利率的差别,主要在于建行分3期的单期利率是0.7%,其余都是0.6%,而农行不管你分多少期,都是0.6%的利率。这算是比较良心的一家了,若是农行卡,手续费损失也少一些。

分期利率比农行它们高不少的,就有招商银行,分3期和12期的利率分别为0.9%和0.66%,并且是一次性收取的。假使你欠了12000元,分3期需要324元的手续费,分12期需要950.4元左右,处于中间水平。

再往上走就是交通银行跟光大银行了,单期费率较高,而实际年利率更是为15.58%和16.69%。各大银行的实际年利率在13%-17%之间,超过14.5%的就不太合适了。

三、信用卡分期利率太高可以申请降息吗

大家最好是合理消费,不要盲目分期。就算你是确实还不起账单,3期能还完的就别分12期了。

1、分期手续费不可减免

分期的利率只有根据你信用上浮,没有好端端减免的情况。银行并不是慈善家,经常建议你分期甚至给你提额,就是为了收你的手续费,就算你分期比较久,利率太高了也基本无法减免。

2、分期不可撤销

如果你觉得利率太高,减免不了那就提前还款,那也想错了。银行算盘早已成型,就算你提前还清欠款,你之前的手续费也不会退给你,有的银行是一次收完了的哦。按月还的也差不多,剩余手续费能免,但免不了2%-5%的罚金。

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