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最便宜的少儿白血病险来了:一顿饭钱搞定25年50万保额

写中症重疾险时,大白提到过信美相互i健康多重保。

这款产品奇特之处在于:重疾最多可赔7次、中症8次、轻症21次。很多读者表示被吓到了——上辈子是造了啥孽,才会患那么多次大病?营销噱头吧!

是略激进了点。

但这家公司最近上线的一款少儿白血病险——信美相互爱我宝贝少儿白血病疾病保险(以下简称“爱我宝贝”)。

是大白迄今看到的最便宜的长期白血病险!

没有对比,就没有伤害,大白找了人保健康的守护天使作对比,如下图:

同等保额情况下,爱我宝贝比守护天使要便宜42%左右。

且直接保到25周岁。

更人性化的是,守护天使,包括很多重疾险除外的Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病(若保,属于“轻症责任”),“爱我宝贝”也保——

只要确诊,那就赔付30%的基本保额,即最高15万。

若后期白血病不幸恶化,达到重疾标准,那就再赔50万。

真的很适合作为宝宝重疾险的补充,进一步加强白血病上的保障。

02

“爱我宝贝”还有几个不得不说的亮点:

1

保额可选择多

出生满30天——17周岁的小朋友可投保,保额可选20万、30万、50万。

对应的保费,大白也简单整理了一个表格:

从上图看,50万保额,最贵的,也就1220元,最便宜的,380元。

在白血病治疗费10-100万的情况下,感觉每一分钱都花的很值。

氮素,由于受到监管对未成年人身故保额的限制——0-10周岁不得超过20万,10-18周岁不得超过50万。

那,如果家长已经为宝宝投保了意外险、寿险或带身故责任的储蓄型重疾险,且最高身故保额或累计身故保额达到相应限额的,就不能再投保“爱我宝贝”。未达到的,则仍可以就差额部分投保。

那问题来了,难道“爱我宝贝”赔身故?大白专门打客服电话去问了下,客服MM明确表示——

作为一款消费型保险,“爱我宝贝”保险期满是不返还保费的;保单年度内,被保人不幸身故,也不返还保费,合同同步终止。

若投保人觉得亏,那可以申请退保(合同都终止了,咋退保?也是奇怪),能拿回保单的现金价值。

2

等待期

90天等待期。

等待期的处理也很人性化——

90天内罹患轻症,即Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病,不赔付,合同继续有效。

也就是说,过了等待期,确诊达到重疾程度的白血病,保险公司依然会赔;

若90天内确诊白血病,那返还保费,合同终止。

3

健康告知简单、免责少

直接截图,让大家感受下:

信美相互“爱我宝贝”的健康告知

仅询问6个月内的健康异常情况,原则上,健康告知没问到的,都可以买。

对宝宝是否是早产儿也不做任何要求。

实在有问题,还可以走人工核保。

信美相互“爱我宝贝”的免责条款

免责条款,也只提到四点,吸毒、感染艾滋、遗传性疾病以及核辐射,很宽松了。

4

外籍人士符合条件也可投保

要求在中国居住满一年,且仅在中国纳税。

当税收身份发生变更时,则需在30日内通知保险公司。

………………………………

当然,这款产品也并非全无缺点——

前面提到的身故责任是一点。

仅限北京地区的用户投保则是另一点。

那不在北京的,真要割爱了吗?

不必,根据客服的说法,可以这样变通:先填一个北京的地址,购买成功后,页面会弹出“变更地址”的界面。若没有更改成功,官网也可以直接改。

也就是说,异地投保是没问题的,不会影响后续的理赔。

03

有人可能会问了:有必要买单独的白血病险吗?

大白的建议是,重疾险的保障范围要远大于白血病险这类特定疾病保险——

白血病作为恶性肿瘤的一种,发病率占恶性肿瘤的30%,余下脑肿瘤、恶性淋巴瘤和神经母细胞瘤等占了70%。而重疾险不仅保恶性肿瘤,还涵盖其他重大疾病。

所以,能买重疾险的,自然是重疾险优先。

关于少儿重疾险,大白也详细分析过,戳《两款极致性价比的少儿重疾险升级了》可复习。

不过,如果是下面3种情况,那完全可以买“爱我宝贝”——

1、小朋友过不了重疾险的健康告知;

2、家长想通过重疾险搭配白血病险,增强白血病上的保障;

3、家族有白血病史,但预算不够买重疾险的;

这里大白也简单科普下白血病。

白血病的江湖大名叫“血癌”,是一种恶性程度极高的血液病。

数据显示,白血病已占到儿科恶性肿瘤发病率的第一位,我国15岁以下儿童白血病的发病率为4/10万左右。病毒感染、化学因素、放射因素、遗传因素都可能引发白血病。

分类上,白血病主要有急性和慢性两大类,急性白血病病程短、病情重,确诊后,患者预期寿命仅1年左右;而慢性白血病病程缓慢,病情可稳定1-4年,但之后可能加速急变。

具体分类见下图:

在一些人眼里,白血病就等于不治之症,所以确诊后,万念俱灰,不去治疗。

这其实大错特错,随着医学技术的进步,白血病治愈率已不低,儿童白血病总体治愈率在80%以上。

其中,儿童中最常见的急性淋巴细胞白血病(发病率占75%左右),通过化疗,治愈率可达70%以上,5年存活率为80%左右,低危急淋5年存活率高达90%以上。

目前,化疗也是治疗白血病的主要手段,3年平均化疗费为10-15万。

而我们在影视剧中经常听到的“骨髓移植”,因配型困难,骨髓库有限,一般用于危重白血病的治疗。

费用也高,20-60万,且骨髓移植3-5年后,为防止排异和感染,并不能放松治疗,要用到不少进口药,价格不菲。累计最后费用百万的案例,并非少见。如果复发,治疗费还会进一步推高。

以“罗一笑”小朋友为例,其于2016年9月确诊急性淋巴细胞白血病,到2016年12月24日去世,3个月一共住院三次,花了20多万(后续仍有治疗,但未公布)。

可见,白血病险并非噱头,确实有其实际价值。

至于前文提到的慢性淋巴细胞白血病Binet分期方案的A期,其平均存活时间大于10年,而且患者一般不需治疗,定期复查即可。

04

最后说说信美相互这家保险公司,大家对这个问题应该都很关心。

虽然公司2017年5月才获批开业,但实力并不差,是保监会批准成立的3家相互保险社之一,总部位于北京,初始运营资金10亿元。

相互保险其实是当今世界保险市场上最主要的形式之一,但在我国才刚起步。

那什么叫“相互保险”?听过保险起源的故事,或了解过互助保险的,会很容易理解这种模式。

简单说,这是一种会员制保险,会员缴纳会员费后,可以买公司的产品,参与公司的管理,共享利润。当理赔出现异议时,会员还可组成陪审团,投票表决赔还是不赔。

上述模式决定了相互保险和平安、人寿、泰康这类商业保险公司,是不同的。

最明显的,投保人即为股东,而且投保人之间有共同的保障需求,所以不会出现投保人和保险人发生利益冲突的情况。

因此,产品会更强调保障性,即使是商业保险觉得没啥利润的义务,相互保险也会愿意去做。

从i健康多重保轻症最多赔付21次,大家应该能领教这种“善意”。

不过,不以赚钱为第一位,资金主要来源于会员费,那会员必须很有钱才行,公司才撑得下去。

信美互设的九大发起会员为确实个个都是大财主,包括:蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育等。

其中,蚂蚁金服是阿里系的,天弘基金是马云旗下的公募基金公司。目前支付宝上也有信美相互的产品入口。

有大腿抱,难怪会这么“狠”。

所以,那些嫌公司小、知名度不够的,可以放心买买买了。

投保链接大白也放在“阅读原文”了,有需求自取。

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本篇文章来源于微信公众号:大白保

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