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无抵押贷款用保单:省时省事还省钱

  大家可能会根据需要购买保险,但你们可能不知道保单也许还有别的用场,保单可能是你申请无抵押贷款的敲门砖 。我们很可能会有资金短缺的时候,这时候,要借钱一般也不那么容易,而申请贷款吧,银行贷款门槛一般也比较高,而且手续繁多,民间借贷利息就更高了……那么保单怎样可以帮你获得无抵押贷款,又有什么优势呢?

  保单质押解渴市民融资

  市民季先生是一家私营企业的老板,近日季先生接了一笔国外订单,但是由于先前的货款还没有回款,所以急需一笔流动资金。“做生意经常会有急需用钱的时候,如果找亲朋借总是觉得不好意思;银行贷款手续麻烦,门槛高;民间借贷利息很高……。”季先生告诉记者,他无意中想起自己过年前刚刚在人保寿险青岛分公司购买了一份10万元的高额保险,签合同的时候,保险营销人员告诉他需要的时候可以用保单申请无抵押贷款。

季先生抱着试试的心态来到了保险公司,没想到顺利地从保险公司直接获得了小额贷款。根据相关规定,季先生获得保险单现金价值94000元的80%75200元贷款,半年期贷款利率仅为5.5%,即75200×5.5%/12×6=2068元。不需要房地产等职业作为抵押,也不需要担保人,只要用保险单就能得到数万元的个人消费贷款。而且半年以后如果我还有资金需求的话,再去保险公司理赔,利息交了以后就可以一直用了。季先生说,闲置保险单做无担保贷款,解渴市民的短期小额融资。

  最快10天就可抵押贷款

  采访中,人保寿险青岛分公司银保部区域经理朱超告诉记者:“保单贷款就是一种短期融资投保人与保险公司签订保单合同后,当其急需资金时候可以保单为质押物申请贷款。保险公司会向投保人提供保单的现金价值70%的现金贷款,期限一般为6个月,利息一般在6%左右。

日记者知道,在国内保险市场,基本上每个公司都可以进行保险单贷款业务,但并非所有产品都可以进行保险单抵押贷款。记者发现,一般人寿保险产品和中短期资产管理型保险产品多为保险单贷款,但健康保险等产品因保险单现金价值低而无法进行保险单抵押贷款。除

外,各保险公司对投保人的投保期限也有限制。一般保险企业要求投保人投保2年后可以进行保险单抵押业务,但人寿保险过了10天的保险单受理期后可以进行抵押业务。朱超对记者说:中短期保险现金价值高,期限长的保险产品现金价值低,申请的贷款额相对较低。”

  比银行,民间借贷省钱

  季先生告诉记者:“在抵押保单之前我还询问了民间投融资公司,发现贷款预期年化利率高达12%,而且还需要拿房产做抵押,夫妻双方签字同意。季先生说,用保险单直接融资很方便。

  记者了解到,目前保单贷款有两种方式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司取得贷款;另一种是将保单抵押给银行。采访中,朱超告诉记者:“到保险公司直接申请贷款手续比较简单,投保人只要准备好保单,身份证等相关证件,一般当天就可办理放款。银行保险单抵押贷款应向银行申请,经保险公司批准后再向银行审查,过程复杂。但是,一般保险公司只能以保险单现金价值的70%融资,银行贷款的金额稍高。

采访中,朱超对记者说:保险单贷款实际上是保险公司向顾客反馈的增值服务的表现。另一方面,投保人在贷款期间也可以享受保险期待的年化期待收益,过期红利等一点也不受影响,另一方面,保险单在抵押的同时也可以得到保险保障,投保人投保的话,保险公司会全额赔偿。” 

  原来保单还有如此神奇的作用,申请无抵押贷款,比起其他方式省时省事还省钱,不怕贷款难,就怕不知道好的方法和途径。面向大众,快速申请快速审批,最快一个工作日即可获得5万元借款,是您借款的绝佳平台。

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