1.个人住房贷款种类:
tops#tople包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人商业住房贷款、个人经营贷款、个人汽车贷款、个人信用贷款、个人留学贷款、国家补助贷款、个人(存款单、国债等)
2.个人贷款的基本条件:
年满十八周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
具有当地常住户口或长期居住证明,有固定的住所;
有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;
有良好的个人信用记录。
。个人贷款的基本流程:
决定贷款用途,选择适合自己的贷款种类
选择银行,了解各银行的贷款政策。要求和期待年化利率等规定
选择银行后,根据客户经理的要求准备各种贷款资料
处理期间,随时与客户经理人保持联系,解决合同问题,避免贷款合同问题。
4.申请个人贷款应注意的问题:
申请贷款额度要量力而行,月还款额为家庭总收入的30%左右较为适宜,最高不宜超过50%;
根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式,并制定还款计划;
向银行提供真实准确的资料,本人住址.联系方式等信息变更时及时通知银行;
认真阅读合同条款,了解自己的权利及义务;
按时还款,避免产生不良信用记录和经济损失;
保存好借款合同和借据,对于抵押类贷款,还清贷款后及时撤销抵押登记。
5.个人贷款使用应注意的问题:
个人贷款要有明确的用途,并应符合法律法规和国家有关政策,交易背景真实,不得虚构交易背景和贷款用途;
个人贷款的使用应遵循诚信原则,符合借款合同中约定的用途,根据国家现行规定,贷款资金不得违规进入股市.房地产开发等国家明令禁止进入的领域;
贷款购买住房,应按照国家规定申请个人住房贷款,根据国家现行规定,消费性贷款禁止用于购买住房。
6.还款方式的选择:
还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式,一般分为等额本息还款法.等额本金还款法.到期还本还款法及其他还款方式。等额本息偿还是指偿还期间,每月偿还同等金额的贷款,其中本金每月增加,利息每月减少的等额本金偿还是指偿还期间,每月偿还同等金额的本金,利息每月减少,每月偿还金额每月减少,到期偿还法是指借款人在贷款到期日一次偿还本金的偿还方法。
在贷款期限.金额和预期年化利率相同的情况下,还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额大于等额本息还款方式,但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出,还款支付总金额少于等额本息还款方式。
等额本息偿还方式每月偿还金额固定,有计划地安排家庭支出,适合经济条件的前期偿还投入过大,收入稳定的借款人等额本金偿还方式有一定的经济基础
不同银行对提前偿还的要求.约束与规定不同,有计划.有能力提前偿还,贷款时应关注提前偿还的贷款合同内容。
※贷款预期年化利率小知识※
2013年7月20日,中国人民银行全面放开金融机构贷款预期年化利率管制,取消了贷款预期年化利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款预期年化利率水平,但为了贯彻国务院房地产市场调控政策,不对个人住房贷款预期年化利率进行调整。
货款预期年化利率分为固定预期年化利率和浮动预期年化利率:固定预期年化利率根据借款合同约定的预期年化利率执行,直至贷款到期;而浮动预期年化利率会随着市场预期年化利率变化而调整。
每家银行的贷款预期年利率不同,主要根据借款人的信用状况、贷款期限、市场环境等要素综合确定。
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