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贷款定价要考虑哪些因素?

贷款定价是指商业银行在分析贷款资金成本、预期收益和风险的基础上根据借款人的信用状况等要素征收的水平利息,影响贷款定价的要素是什么?

1.银行提供信用产品的资金成本和经营成本。资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径,后者应该作为贷款的定价基础。经营成本是银行在贷款前调查、分析、评价、贷款后跟踪监视等消费的直接或间接费用。2.贷款的风险。信用风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索赔。3.贷款期限。贷款期限越长,利息越高。贷款期限越长,流动性越差,预计年利率的流动。借款人财务状况等不确定因素越多,贷款价格期限风险溢价越高。4.银行的目标收益水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下,银行将努力实现贷款预期年收益率或高于预期年收益率。5.金融市场竞争态势。银行考虑同行贷款价格水平,决定本行贷款价格。6.银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维持客户关系的支持点,因此银行贷款价格应全面考虑客户与银行的业务合作关系。

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文章名称:《贷款定价要考虑哪些因素?》
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