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不抵房产不伤面子企业也要办理银行信用贷款

很多企业主想要办理银行信用贷款,因为没有任何抵押物和不需要第三方的担保,操作起来简单易行。今天我们就来详细了解企业在办理银行信用贷款的时候,需要具备怎样的资质。

很多企业主想要办理银行信用贷款,因为没有任何抵押物和不需要第三方的担保,操作起来简单易行。今天我们就来详细了解企业在办理银行信用贷款的时候,需要具备怎样的资质。

1. 征信良好

既然是信用贷款那么征信良好就是首要条件。更具体地说,就是企业信用报告或是申请人的个人信用报告中当前没有逾期,一年里没有逾期超过一个月的记录,半年内查询次数少于6次等。

2. 走出“死亡谷”

一般来说,企业要成立3年以上,才有可能拿到银行的信用贷款,因为银行会认为成立不到3年的公司尚未走出“死亡谷”,放贷风险太大。

3. 负债合理

一般来说,企业的负债率不能超过65%,也就是还款支出和收入之比小于65%,其中包括了信用卡、按揭、其他经营性贷款等所有需要还款支出的部分,否则就被视为负债率过高,风险较大。

4. 还款能力证明

信用贷款由于不给银行提供任何抵押物,因此很重要的一点就是向银行证明自己的还款能力,否则又凭什么把钱借给你呢?证明的方式主要有两种,一是开票情况,尤其是对一些外资银行来说,从企业开票额中可以看出企业纳税情况,由此来判定该企业的资质。一般来说,半年开票额要大于200万才有可能拿到贷款。

另一种是看申请人名下的商品房价值,这就跟你办理信用卡时提供房产证明是一样的道理了,都是一种财力的证明,而非用作抵押等用途。

当然,由于信用贷款对银行来说风险较大,因此一般来说利率都要高于抵押贷款,超过15%的年利率是很正常的,可贷额度也更小。因此借款人还要是在了解产品信息的情况下,各取所需,不盲目申请无抵押的贷款。

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