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微信的局会让银行“被脱媒”?

腾讯在金融业早已布下重兵,只欠一阵能把猪吹起来的东风。而微信正是腾讯金融起飞的重要平台。微信将从三个方面拓展其金融能力:其一是“存款”能力。微信做高息“揽储

腾讯在金融业早已布下重兵,只欠一阵能把猪吹起来的东风。而微信正是腾讯金融起飞的重要平台。微信将从三个方面拓展其金融能力:

其一是“存款”能力。微信做高息“揽储”并不是要沉淀资金,而是要用户把更多的把钱放到理财通里或者放在和微信支付绑定的银行卡里。由于微信支付用户量较少,即便是开通微信支付用户,也基本将微信支付所绑定的卡看作是小额消费账户,因此通常人们不会将大量资金放入到这张卡里。因此,理财通第一步要做的就是让用户把大量的钱存在微信里,这样微信推出理财产品的时候用户才能有钱可投。

其二是个人消费信贷业务。正如马明哲最近的一句玩笑:以后每个人身上有三张信用卡——微信信用卡、来往信用卡与平安信用卡。其中“微信信用卡”绝非虚言。微信做个人消费信贷有3大优势:1、坐拥6亿用户的社交网络;2、快速增长的微信支付用户和他们的消费行为数据;3、银行在其微信公众号里提供的用户信用卡、借记卡余额查询数据。有了这三项数据,微信就成为一家名副其实的金融大数据公司了,有可能建立起比银行更加实时有效的信用分析模型。

其三是代销基金等中间业务。微信是一个如此庞大的渠道,其6亿用户数几乎囊括了中国所有城市居民。这就意味着,中国所有银行的用户几乎都同时是微信的用户。那么当微信提供一款类似活期存款但收益高出16倍的理财产品的时候(同时成本大大低于银行),其对银行存款和货币基金销售的冲击都将是巨大的。

和银行代销基金或证券公司代销不同,腾讯从一开始介入基金最关心的就不是做一个基金销售平台,而是如何帮人们选择基金。好买财富所提供的价值也正在于此。这就意味着对基金选择权会逐步从银行和证券公司转移到了微信和用户手中。综上所述,微信金融一旦做大,将会大大加速金融脱媒和利率市场化的进程。

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