民生银行聚焦小微金融-玩卡资讯

最新统计数字显示，截至2013年10月，中国民生银行小微贷款达到4040亿元，标志着该行小微金融跨入一个新的阶段。

作为国内小微金融服务的领军者，民生银行战略定位“小微企业的银行”，以2009年“商贷通”面世为标志，创新商业模式，变革作业模式，打造核心竞争力，小微贷款规模一年上一个新平台：2010年突破1000亿元，2011年突破2000亿元，2012年突破3000亿元，2013年9月末突破4000亿元关口，达到4040亿元，5年来累计发放小微贷款达到1.2万亿元，共服务小微客户170万户，不良率有效控制在0.52%，彰显了该行在小微金融领域专业的管理能力和全面的服务能力。中国民生银行正以更快的步伐，向国内最大、最具特色的小微金融服务商这一发展目标迈进。随着互联网金融时代的到来，民生银行独具创新意识，率先与国内最具竞争力的在线融资服务平台——臣财网合作，拓展了业务渠道。在取得巨大收益的同时，为更多的小微企业解决了融资难题。

创新商业模式，小微金融可持续发展

中国民生银行的小微金融模式经历了持续创新，从一圈一链到“聚焦小微、打通两翼”，从单一产品到综合金融，创新商业模式，摸索并找到一条可持续发展的小微金融之路。

所谓“一圈”，就是城市主要商圈，是商贸型小微客户典型的集群形式。所谓“一链”，是分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成。民生银行持续深化“一圈一链”批量开发模式。通过深入践行批量开发模式，该行在全国性大型商圈内、重点产业链条上均有较高的市场渗透率。实现批量开发的同时，不良率也得以有效控制，服务效率提升，运营成本降低，基本破解了小微金融“风险大、成本高”的难题。目前，“一圈一链”批量授信项目达到3000多个，重点支持特色产业链78个，贷款余额超过3800亿。

民生银行创新客户整合模式，推出城市商业合作社和互助基金担保贷款。通过小微城市商业合作社平台，让商圈内分散的企业实现物理、结算、产品、基金、信息五大平台的共享，进而实现了客户资源的整合和批量开发的整合。这一创新型客户整合模式为小微企业提供实现抱团发展。目前，该行已建立合作社3000余家，互助基金担保贷款超过320亿元。

民生银行不断创新经营管理模式，形成特色化的专业支行运营模式。依托专业支行在对所属区域的产业结构、主导行业、商业业态和特色经济分析的基础上，围绕其周边商圈、主导产业链的经营特点和规律，形成有效综合开发，并结合支行资源和地缘优势，提供融资、存款、结算和售后服务等一体化服务。目前经中国民生银行总行认证授牌的专业支行已经达到104家，以此为重要节点，覆盖全国的小微金融各行各业、全产业链研究和产品创新服务网络的正在形成。

民生银行还创新产品服务体系，从核心单一品牌“商贷通”向外递延综合金融服务内涵。民生银行打造推出的以“乐收银”结算和综合服务为代表的一揽子综合金融服务，标志着民生银行小微金融实现了由单一融资贷款供给模式向综合金融服务的转变。

创新小微产品，推动小微企业新发展

民生银行今年推出“民生微贷”产品，在推动产品体系不断丰富的同时，也有力推动该行小微客户结构和盈利模式实现双优。

民生银行推出的经营性微贷业务是该行向符合条件的自然人发放的最高不超过50万元的人民币信用贷款业务，用途为经营性资金需求。创新点包括无需担保、抵押的纯信用贷款，系统评分核定额度，快捷高效。

该业务的推出，让一大批客户获得了融资贷款的福音。服务对象包括：具有全国或区域较高知名度的商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场商户；为消费性品牌核心企业提供供应或分销服务的供应链和销售链小微企业群；还有支行周边居民服务行业客户，如以餐饮食品、医药卫生、商业零售、家政服务、美容美发、洗染等为代表的居民服务业；另外，电子商务交易平台客户和区域特色产业集群客户也都是适合的客户群体。

全心全情投入，做专业小微金融服务商

5年来，民生小微金融以大数定律、价格覆盖风险、专业化专门化、批量化模块化、效率优先、综合开发等6大核心理念起步到全行推广、小微2.0推广、“聚焦小微，打通两翼”战略的实施经历了4个阶段，实现了从单一信贷向综合服务转变、从批零混合向批量作业转变、从贷后管理向售后服务转变、从抵押崇拜向信用创造转变4个转变，逐步形成特色化的商业模式和盈利模式。未来5年，该行将以大数据为手段，以流程再造为依托，打造多元化的服务平台、多样化的产品供给体系，实现小微金融的数据化、系统化和流程化。

该行董事长董文标说：“要把每一件事情做成一个个动人的故事，感动很多人、感动自己、感动天地，只有真正做到这样，才叫生活，活得才有意义”。民生银行上下将对小微金融全心投入、全情投入，以践行社会责任为己任，助力小微企业创业梦，向中国最大、最具特色的小微金融服务商目标迈进。