欢迎光临
我们一直在努力

互联网保险业务流程管控暂行规定

前言:
互联网保险业务流程管控暂行规定全篇,互联网保险业务流程管控暂行规定2021源代码。《互联网保险业务流程管控方法》已于2020年9月1日经我国银监会2020年第11次委务大会根据,于2021年2月1日起实施。

据了解,《互联网保险业务流程管控方法》的颁布,其目地主要是对互联网保险业务流程开展标准,合理规避风险,维护顾客合法权利。关键标准內容包含:理清互联网保险业务流程实质,要求互联网保险业务流程运营规定,加强具有运营标准,要求具有组织运营标准,确立非具有组织严禁个人行为。互联网保险业务流程应由依规开设的保险组织进行,别的组织和个人不可进行互联网保险业务流程。权威专家表明,方法的发布执行,意味着在我国互联网保险市场拓展进到到一个新的环节。

在营销推广层面,方法规定保险组织以及从业者应谨慎向顾客推送互联网保险商品信息。顾客确立表明回绝接受的,不可向其推送互联网保险商品信息。

银监会将促进不断完善融入互联网保险市场拓展特性的新式管控体制,对类似业务流程、类似行为主体一视同仁,严厉查处非法经营罪主题活动,切实构建公平公正井然有序的市场环境,推动互联网保险业务流程标准健康发展趋势。

互联网保险业务流程管控方法

第一章  通则

第一条 为标准互联网保险业务流程,合理规避风险,维护顾客合法权利,提高保险业服务项目中国实体经济和社会发展民生的水准,依据《中华人民共和国保险法》等法律法规、行政规章,制订本方法。

第二条 本方法所称互联网保险业务流程,就是指保险组织借助互联网技术签订保险合同书、给予保险服务项目的保险生产经营。

本方法所称保险组织包含保险企业(含相互保险机构和互联网保险企业)和保险中介服务;保险中介服务包含保险委托人(没有个人保险委托人)、保险经纪人、保险公估人;保险委托人(没有个人保险委托人)包含保险技术专业代理公司、金融机构类保险兼业代理公司和依规得到保险代理商业务流程批准的互联网公司;保险技术专业中介服务包含保险技术专业代理公司、保险经纪人与保险公估人。

本方法所称直营互联网平台,就是指保险组织为运营互联网保险业务流程,依规开设的单独经营、具有详细数据权限的互联网平台。保险组织子公司及其与保险组织具备股份、工作人员等关联方交易的非保险组织开设的互联网平台,不属于直营互联网平台。

本方法所称互联网保险商品,就是指保险组织根据网络销售的保险商品。

第三条 互联网保险业务流程应由依规开设的保险组织进行,别的组织和个人不可进行互联网保险业务流程。保险组织进行互联网保险业务流程,不可超过该组织许可证书(备案申请)上注明的经营范围。

第四条 保险组织进行互联网保险业务流程,应合乎绿色发展理念,依规合规管理,规避风险,以民为本,达到广大群众多层面风险性确保要求,不可危害顾客合法权利和社会发展集体利益。

保险组织进行互联网保险业务流程,应由公司总部集中化经营、统一管理方法,创建统一集中化的业务流程服务平台、工作流程和管理方案。保险组织应科学研究评定本身风险防控工作能力、顾客服务工作能力,有效明确合适互联网技术运营的保险商品以及市场销售范畴,不可以合理监管风险性、确保售后维修服务品质的,不可进行互联网保险市场销售或保险经纪主题活动。

保险组织应不断提升互联网保险业务流程风险管控水准,完善风险性检测预警信息和初期干涉体制,确保直营互联网平台经营的自觉性,在会计、业务流程、信息管理系统、客户资料维护等层面与自然人股东、控股股东、企业高級管理者等关联企业完成合理防护。

第五条 保险组织根据互联网技术和自助服务终端机器设备市场销售保险商品或给予保险经纪服务项目,顾客可以根据保险组织直营互联网平台的市场销售网页页面单独掌握商品信息,并可以独立进行购买保险个人行为的,可用本方法。

被保险人根据保险组织以及从业者给予的保险商品购买保险连接自主进行购买保险的,应与此同时达到本方法及隶属方式有关管控要求。涉及到线上与线下结合进行保险市场销售或保险经纪业务流程的,其线上和线下生产经营各自可用线上和线下管控标准;没法分离可用管控标准的,与此同时可用线上和线下管控标准,标准不一致的,坚持不懈合规管理和有益于顾客的标准。

第六条 中行保险监管联合会(下称银监会)以及派出机构依规对互联网保险业务流程执行监管。

第二章  基本业务流程标准

第一节 业务流程标准

第七条 进行互联网保险业务流程的保险组织以及直营互联网平台应具有下列标准:

(一)服务项目连接地在中华人民共和国地区。直营互联网平台是网址或挪动应用软件(APP)的,应依规向IT行业管理方法单位执行互联网信息服务项目办理备案办理手续、获得办理备案序号。直营互联网平台并不是网址或挪动应用软件(APP)的,应合乎有关相关法律法规的要求和有关领域主管机构的资质证书规定。

(二)具备适用互联网保险业务流程经营的管理信息系统和关键业务管理系统,并与保险组织别的不相干的信息管理系统合理防护。

(三)具备健全的互联网安全检测、信息内容通告、应急管理工作方案,及其健全的界限安全防护、入侵防御系统、个人信息保护、灾祸修复等互联网安全安全防护方式。

(四)贯彻执行国家网络安全等级保护测评规章制度,进行互联网安全评定办理备案,定期进行等级保护测评评测,贯彻落实相对应级别的安全保障措施。针对具备保险市场销售或购买保险作用的直营互联网平台,及其适用该直营互联网平台经营的管理信息系统和关键业务管理系统,有关直营互联网平台和信息管理系统的安全维护级别应不少于三级;针对不具备保险市场销售和购买保险作用的直营互联网平台,及其适用该直营互联网平台经营的管理信息系统和关键业务管理系统,有关直营互联网平台和信息管理系统的安全维护级别应不少于二级。

(五)具备合理合法合规管理的营销方式,创建达到互联网保险运营要求、合乎互联网保险客户特性、适用业务流程覆盖地区的经营和保障体系。

(六)创建或确立互联网保险业务流程管理单位,并配置相对应的技术专业工作人员,特定一名高級管理者出任互联网保险业务流程责任人,确立分别营互联网平台责任人。

(七)具备完善的互联网保险业务流程管理规章制度和安全操作规程。

(八)保险企业进行互联网保险市场销售,应合乎银监会有关资本充足率、消费者权利维护管控点评等有关要求。

(九)保险技术专业中介服务该是全国组织,运营地区不限于公司总部企业营业执照注册登记地所属省(自治州、市辖区、计划单列市),并合乎银监会有关保险技术专业中介服务归类管控的有关要求。

(十)银监会要求的别的标准。

第八条 保险组织不符合本方法第七条要求的,应该马上终止根据网络销售保险商品或给予保险经纪服务项目,并在官网和直营互联网平台发布消息。保险组织经整顿后达到本方法第七条要求的,可修复进行有关互联网保险业务流程。保险组织拟自主终止直营互联网平台业务流程运营的,应最少提早20个工作日内在官网和直营互联网平台发布消息。涉及到债务处理的,应一并开展公示。

第九条 保险企业进行互联网保险市场销售,应在达到本方法要求的前提条件下,首先选择形状简易、条文简约、责任清楚、可合理确保售后维修服务的保险商品,并考虑到购买保险的便捷性、风险控制的实效性、理赔的时效性。

保险企业开发设计互联网保险商品应合乎风险性确保实质、遵照保险基本概念、合乎网络经济特性,并达到银监会有关保险产品研发的有关管控要求,保证定价策略有效、公平公正和充裕。不可违反公共秩序、不可开展营销手段蹭热点、不可危害顾客合法权利和社会发展集体利益,不可严重危害企业资本充足率和会计稳定。

第十条 银监会可依据互联网保险市场拓展环节、不一样保险商品的服务保证必须,要求保险组织根据网络销售或给予保险经纪服务项目的保险险种范畴和有关标准。

第二节 营销管理

第十一条 保险组织进行互联网保险业务流程,应提升营销管理,充足开展信息公开,标准营销推广宣传策划个人行为,提升销售管理流程,维护顾客合法权利。

第十二条 进行互联网保险业务流程的保险组织应创建官网,参考《保险企业信息公开管理条例》有关要求,设定互联网保险频道开展信息公开,公布內容包含但不限于:

(一)企业营业执照、运营保险业务流程有关许可证书(备案申请)。

(二)直营互联网平台的名字、网站地址,及其在我国保险产业协会官网上的信息公开浏览连接。

(三)一年来综合资本充足率充足率、风险性综合定级、消费者权利维护管控点评等有关管控点评信息内容,银监会另有要求的从其要求。

(四)保险组织中间进行协作的,各保险组织应各自公布协作机构、业务流程协作范畴及协作起始時间。

(五)互联网保险产品名字、商品信息(或连接),商品信息包含条文、审核产品的审批批准文号、办理备案产品的办理备案序号或商品许可证号、上报文件编号或条文编号。

(六)互联网保险商品及保险单的查看和验真方式。

(七)省部级子公司和落地式服务项目组织的名字、办公室详细地址、联系电话等。

(八)理赔、保护等顾客服务及举报方式,有关联系电话。

(九)本方法第八条要求的运营转变状况。

(十)银监会要求的别的內容。

第十三条 保险组织应在进行互联网保险业务流程的直营互联网平台明显部位,注明下列信息内容:

(一)保险商品保险投保企业设立省部级子公司和落地式服务项目组织的省(自治州、市辖区、计划单列市)明细。

(二)保险商品保险投保企业全国各地统一的顾客服务及举报方法,包含客服热线、在线客服浏览方法、理赔异议解决体制和工作内容等。

(三)购买保险资询方法、保单查询方法。

(四)对于顾客个人信息内容、购买保险交易信息和买卖安全的保障体系。

(五)直营互联网平台在我国保险产业协会官网上的信息公开浏览连接。

(六)本方法第八条要求的运营转变状况。

(七)银监会要求的别的內容。

第十四条 互联网保险商品的市场销售或详细信息展现网页页面应该包含以下几点:

(一)保险产品名字(条文名字和宣传策划名字),审核产品的审批批准文号,办理备案产品的办理备案序号或商品许可证号,及其上报文件编号或条文编号。

(二)保险条文和保险费用(或连接),应突显提醒和表明免去保险企业责任的条文,并以适度的方法突显提醒理赔标准和步骤,及其保险合同书中的宽限期、等待期、费用扣减、退保险损害、保险单现金价值等关键內容。

(三)保险商品为投连险、万能险等人身安全保险新式商品的,应依照银监会有关新式商品信息公开的有关要求,清楚标出有关信息,用不小于产品名字字体大小的黑体字标明保险单权益具备可变性。

(四)被保险人的属实告之责任,及其违背责任的不良影响。

(五)能不能完成全步骤线上服务的说明,及其因保险组织在顾客或保险标底所在城市无子公司而很有可能存有的服务项目不及时等难题的提醒。

(六)保险费用的付款方式,及其保险报关单证、保险费用税票等凭据的送达方式。

(七)别的立即危害消费者权利和消费行为的事宜。

第十五条 本方法所称互联网保险营销推广宣传策划,就是指保险组织根据网址、网页页面、互联网技术应用软件等互联网技术媒体,以文本、照片、声频、视頻或别的方式,就保险商品或保险服务项目开展商业宣传推广的主题活动。保险组织进行互联网保险营销推广宣传活动应合乎《中华人民共和国广告费》、金融业营销推广宣传策划及其银监会有关要求。

保险组织应提升互联网保险营销推广宣传策划管理方法:

(一)保险组织应创建从业者互联网保险营销推广宣传策划的资质证书、学习培训、内容审核和个人行为管理方案。

(二)保险组织应严治、细致监管隶属从业者互联网保险营销推广宣传活动,提升从业者的诚实守信和技术专业水准。保险组织解决从业者公布的互联网保险营销推广宣传策划內容开展检测查验,发现问题立即处理。

(三)保险组织从业者应在保险组织受权范畴内进行互联网保险营销推广宣传策划。从业者公布的互联网保险营销推广宣传策划內容,应由隶属保险组织统一制做,并在明显部位标出隶属保险组织全名及个人名字、从业证编号等信息内容。

(四)进行互联网保险营销推广宣传活动应遵照清楚精确、浅显易懂、合乎社会发展公共秩序的标准,不可开展不实阐述或虚假性叙述,不可片面性较为保险产品报价和简易排行,不可与别的非保险商品和服务项目搞混,不可片面性或夸大其词宣传策划,不可违反规定服务承诺盈利或服务承诺担负损害。

(五)互联网保险营销推广宣传策划內容应与保险合同文本保持一致,不可虚假性讲解管控现行政策,不可应用或变向应用管控组织以及工作员的为名或品牌形象开展商业宣传策划。

(六)互联网保险营销推广宣传策划网页页面应确立标志商品为保险商品,标出保险商品全名、保险投保保险企业全名及其给予市场销售或经纪服务项目的保险中介服务全名;运用精确的语言表达叙述商品的关键作用和特性,突显表明非常容易引起模棱两可或顾客非常容易忽略的內容。

(七)保险组织以及从业者应谨慎向顾客推送互联网保险商品信息。顾客确立表明回绝接受的,不可向其推送互联网保险商品信息。

(八)保险组织解决本组织及隶属从业者互联网保险营销推广宣传策划担负合规的行为主体责任。

第十六条 保险组织应根据其直营互联网平台或别的保险组织的直营互联网平台市场销售互联网保险商品或给予保险经纪、保险公估服务项目,购买保险网页页面须归属于保险组织直营互联网平台。政府机构为了更好地集体利益必须,规定被保险人在政府部门要求的互联网平台进行购买保险信息录入的以外。

第十七条 保险组织应提升互联网保险商品销售的目的性,采用必需方式鉴别顾客的保险确保要求和消費工作能力,把适合的保险商品给予给顾客,并根据下列方法确保顾客的自主权和独立决定权:

(一)充足告之顾客售后维修服务能不能全步骤网上完成,及其保险组织因在顾客或保险标底所在城市无子公司而很有可能存有的服务项目不及时等难题。

(二)根据网络销售投连险、万能险等人身安全保险新式商品或给予有关保险经纪服务项目的,应不断完善被保险人风险性承受力评定及业务流程管理规章制度,向顾客搞好风险。

(三)给予合理的售前服务网上咨询服务项目,协助顾客客观性、立即掌握保险商品和服务信息。

(四)根据问卷调查、询问等方法合理提醒顾客执行属实告之责任,提醒顾客告之不精确很有可能产生的法律法规责任,不可诱发顾客瞒报真正健康情况等具体情况。

(五)在销售管理流程的各个阶段以清楚、简约的方法确保顾客完成真正的选购意向,不可采用默认设置启用、限定撤销自动扣费作用等方法夺走顾客独立挑选的支配权。

第十八条 保险组织核赔应用的数据信息应保证来源于及应用方法合理合法。保险组织应丰富多彩数据信息来源于,推进关键技术,提升保险细分化行业风险因素剖析,逐步完善核赔实体模型,提升鉴别筛选工作能力,提升保险投保风险管控。

第十九条 保险企业根据直营互联网平台进行互联网保险业务流程的,应根据已有保费收入专用型帐户立即扣除被保险人交货的保险费用;与保险中介服务协作进行互联网保险业务流程的,可根据该保险中介服务的保费收入专用型帐户代办保险费用。保费收入专用型帐户包含保险组织依规在商业金融机构及第三方支付服务平台设立的专用型帐户。

第二十条 保险组织进行互联网保险业务流程,可根据互联网技术、电話等多种多样方法进行电话回访工作中,电话回访时要认证顾客真实身份,确保顾客购买保险后立即详细悉知合同书具体内容。保险组织进行数字化电话回访应遵照银监会有关要求。

第二十一条 保险组织根据网络销售能够续险的保险商品或给予有关保险经纪服务项目的,应确保顾客的续险利益,为其给予网上的续险或停止续险的方式,没经顾客愿意不可全自动续险。

第二十二条 保险组织进行互联网保险业务流程,应向顾客给予保险单和税票,可优先选择给予电子保单和发票。选用纸版保险单的,保险企业或协作的保险中介服务应以适度方法将保险单送到顾客。选用电子保单的,保险企业或协作的保险中介服务应向顾客表明,并向顾客给予可查看、免费下载电子保单的直营互联网平台或领域统一检查服务平台的浏览方法。

第二十三条 非保险组织不可进行互联网保险业务流程,包含但不限于下列商业个人行为:

(一)给予保险商品服务咨询。

(二)较为保险商品、保险费用试算、价格比较。

(三)为被保险人设计方案购买保险计划方案。

(四)代办公司购买保险办理手续。

(五)代办保险费用。

第三节 管理与服务

第二十四条 保险企业应不断完善线上核赔、批阅、保护、退保险、理赔和突发事件处理等全步骤保障体系,提升互联网保险业务流程的服务项目流程管理和服务水平管理方法,并依据客户评价、举报等状况,思考运营中存在的不足,立即改善产品经营,提升服务规范。服务质量没法做到本方法规定的,保险企业应积极限定互联网保险业务流程的保险险种和地区。

保险中介服务与保险企业协作,或接纳保险企业授权委托,进行互联网保险有关业务流程主题活动的,应参考本方法有关保险企业的业务流程标准实行。

第二十五条 保险企业应在直营互联网平台开设统一集中化的顾客服务业务查询通道,提高线上服务工作能力,与线下推广服务项目有机化学结合,并给予必需的人力輔助,确保顾客得到立即合理的服务项目。

第二十六条 针对一部分没法线上进行核赔、保护、理赔等保险业务流程主题活动的,保险企业应根据本企业子公司或线下推广协作组织搞好落地式服务项目,市场销售时要确立告之被保险人有关状况。线下推广协作组织该是别的保险组织以及子公司,包含地区性保险技术专业中介服务。针对彻底没法线上进行批阅、保护、退保险、理赔等保险业务流程主题活动的,保险企业不可运营有关互联网保险商品。

保险企业授权委托别的协作组织给予服务支持和顾客服务的,应创建授权委托协作全流程优化规章制度,谨慎挑选协作组织,开展合理的检测监管。

第二十七条 保险企业应大力加强互联网保险售后维修服务的规范化、规范性、透明度基本建设:

(一)在直营互联网平台明确业务流程办理手续和顾客权利与义务,一次性告之业务查询所需材料清单,确立服务承诺服务项目期限。

(二)给予包括电話服务项目、在线客服以内的二种及之上服务项目方法。

(三)给予顾客自助式网络查询,立即向顾客展现告之解决过程、解决根据、预计进度、事件处理。涉及到保险费用、保险金、退保金等资产收付款的,应表明资产的付款方式,及其资产信用额度根据保险费用、保险额度或现金价值的计算方式。

(四)提高市场销售和服务项目的透明度水准,可在直营互联网平台给予顾客线上点评作用,为顾客给予消費参照信息内容。

第二十八条 保险企业为互联网保险顾客给予保险单批阅和保护服务项目的,应鉴别、确定顾客真实身份的真实有效和合理合法性。针对网上变动收益人的要求,保险企业应确定此项业务流程已获得被保险人的愿意。

第二十九条 保险企业应确保顾客退保险利益,不可掩藏有关业务流程的申请办理通道,不可阻拦或限定顾客退保险。

第三十条 保险企业为互联网保险顾客给予现场勘查理赔服务项目的,应创建包含顾客报案、现场勘查理赔、异议解决等阶段以内的专业化工作内容,完成现场勘查理赔服务项目闭环控制详细。参加现场勘查理赔的各种组织和工作人员应做好工作对接,保证回应立即精确、步骤简单顺畅。

第三十一条 保险企业应不断完善理赔异议解决体制和工作内容,立即向顾客表明理赔决策、缘故根据和异议解决方法,探寻多元化纠纷案件处理体制,追踪搞好异议解决工作中。

第三十二条 保险企业应创建详细的消费者投诉解决步骤,基本建设单独于市场销售、理赔等业务流程的职业解决互联网保险消费者投诉的工作人员团队。针对银监会以及派出机构、有关领域机构、消费者权利保护组织、主流媒体等运送的互联网保险业务流程举报,保险企业应创建合理的接转管理方案,列入互联网保险消费者投诉解决步骤。

第四节 经营管理

第三十三条 保险组织应选用合理方式方法对被保险人身份证信息的真实有效开展认证,应详细纪录和储存互联网保险关键业务流程全过程,包含:商品销售网页页面的內容信息内容、被保险人实际操作运动轨迹、保护理赔及举报服务项目纪录等,保证市场销售和服务项目等关键行为信息不能伪造并全步骤可回朔。互联网保险业务流程可回朔管理方法的实际标准,由银监会再行制订。

第三十四条 保险企业与保险中介服务协作进行互联网保险业务流程的,应谨慎挑选合乎本方法要求、具备相对应运营工作能力的保险中介服务,搞好服务项目对接、数据库同步和信息内容共享。保险企业应与保险中介服务签署协作或委托合同,明确协作和授权委托范畴,确立彼此权利与义务,承诺不可限定另一方获得客户资料等保险合同生效的必需信息内容。

第三十五条 保险组织受权在本组织从业的保险市场销售、保险经纪从业者为互联网保险业务流程进行营销推广宣传策划、商品资询的,应在其劳动合同书或委托合同中承诺彼此的权利与义务,并依照有关管控要求对其开展从业备案和管理方法,标志其从业互联网保险业务流程的资质证书以供群众查看。保险组织对隶属从业者的互联网保险业务流程个人行为依规担负责任。保险组织在互联网保险市场销售或经纪主题活动中,不可向未能本组织开展从业备案的工作人员付款或变向付款提成及劳务报酬。

第三十六条 保险企业向保险中介服务付款有关费用,或保险组织向给予服务支持、顾客服务等服务项目的协作组织付款有关费用,应依照合作合同承诺的费用类型和规范,由公司总部或其受权的省部级子公司通过银行或合理合法第三方支付服务平台转帐付款,不可以现钱方式开展清算。保险组织不可立即或间接性给与合作合同承诺之外的其他利益。

第三十七条 保险组织应严苛依照互联网安全有关相关法律法规,创建健全与互联网保险市场拓展相一致的信息科技基础设施建设和安全保障机制,提高信息化管理和互联网安全确保工作能力:

(一)依照我国有关规范规定,采用界限安全防护、入侵防御系统、个人信息保护及其灾祸修复等方式方法,提升信息管理系统和业务流程数据信息的安全管理方法。

(二)制订互联网安全应急方案,定期进行应急预案演练,创建迅速应急处置体制,进行互联网安全实时监测,发现问题后马上采用预防和处理对策,并依照商业银行保险业紧急事件汇报、解决有关要求立即向承担日常管控的银监会或其派出机构、本地公安网安单位汇报。

(三)对给予服务支持和顾客服务的协作组织提升合规,催促其确保服务水平和互联网安全,其有关信息管理系统最少应得到互联网安全等级保护测评二级验证。

(四)预防仿冒网址、仿冒互联网技术应用软件等与互联网保险业务流程有关的违法违纪主题活动,开拓专业方式接纳群众检举。

第三十八条 保险组织应担负客户资料维护的行为主体责任,搜集、解决及应用个人信息内容应遵照合理合法、就在、必需的标准,确保信息收集、解决及应用的安全性和合理合法:

(一)创建客户资料维护规章制度,确立数据信息安全责任人,搭建覆盖全生命周期时间的客户资料维护管理体系,预防数据泄露。

(二)催促给予服务支持、顾客服务等服务项目的协作组织创建合理的客户资料维护规章制度,在合作合同中确立承诺客户资料维护责任,确保客户资料安全,确立承诺协作组织不可限定保险组织获得顾客购买保险信息内容,不可限定保险组织获得可以认证顾客真正真实身份的有关信息。

(三)保险组织搜集、解决及应用个人信息内容,入伍得顾客愿意,得到顾客受权。没经顾客愿意或受权,保险组织不可将客户资料用以所给予保险服务项目以外的主要用途,相关法律法规另有要求的以外。

第三十九条 保险组织应制订互联网保险业务流程运营终断应急管理应急预案。因紧急事件、现行政策转变等缘故造成互联网保险业务流程运营终断的,保险组织应在官网和直营互联网平台立即发布消息,表明缘故及事后处理方法,并依照商业银行保险业紧急事件汇报、解决有关要求立即向承担日常管控的银监会或其派出机构汇报。

第四十条 保险组织应不断完善合规管理内控制度规章制度、顾客财务尽职调查规章制度、顾客真实身份材料和交易明细储存规章制度、超大金额买卖和异常买卖汇报规章制度,执行《中华人民共和国反洗钱法》要求的合规管理责任。

保险组织正常情况下应规定被保险人应用本人帐户付款保险费用。退保险时保险费用应退回至原缴费帐户或被保险人本人别的帐户。保险金应付款到被保险人帐户、收益人帐户或保险合同书承诺的别的帐户。保险组织应核查被保险人账户信息的真实有效。

第四十一条 保险组织应不断完善互联网保险业务流程风控系统规章制度,提升对互联网保险诈骗的监管和汇报,立即合理处理诈骗案子。保险组织应积极开展风险性信息内容共享的领域协作体制,提升风险分析和风控系统工作能力。

第四十二条 保险组织终止运营互联网保险有关业务流程的,应采用妥当对策搞好续存业务流程的售后维修服务,合理维护顾客合法权利。

第四十三条 保险组织应进行互联网保险业务流程网络舆情监测,积极主动搞好网络舆情沟通交流,回复顾客和群众关心,立即合理解决因消費异议和纠纷案件造成的互联网舆情。

第三章  尤其业务流程标准

第一节 互联网保险企业

第四十四条 本方法所称互联网保险企业就是指银监会为推动保险业务流程与互联网技术、互联网大数据等新技术应用结合自主创新,专业准许开设并依规注册登记,不设子公司,在全国各地范畴内专业进行互联网保险业务流程的保险企业。

第四十五条 互联网保险企业应提升网上全步骤服务能力,提高线上服务感受和高效率;应在直营互联网平台开设统一集中化的互联网保险市场销售和顾客服务业务查询通道,给予市场销售、批阅、保护、退保险、报案、理赔和举报等线上服务,与线下推广服务项目有机化学结合,向顾客给予立即合理的服务项目。

第四十六条 互联网保险企业应积极主动开发设计合乎网络经济特性、服务项目多样化确保要求的保险商品。产品研发应具有标价基本,合乎精算师基本原理,达到情景所需,让保险与情景、技术性有效结合,考虑到购买保险的便捷性、风险控制的实效性、理赔的时效性。互联网保险企业应提升对产品研发、营销渠道和经营成本的监管,保证定价策略有效、公平公正和充裕,确保稳定可长期运营。

第四十七条 互联网保险企业不可线下推广市场销售保险商品,不可根据别的保险组织线下推广市场销售保险商品。

第四十八条 互联网保险企业应持续提升互联网保险业务流程风险管控水准,完善风险性检测预警信息和初期干涉体制,应用大数据挖掘、深度学习等技术性提升风险分析和处理工作能力。

互联网保险企业应创建健全与互联网保险市场拓展相一致的信息科技基础设施建设和安全保障机制,提高信息化管理工作能力,确保信息管理系统和有关基础设施建设安全平稳运作,合理预防、操纵和解决信息科技风险性。

第四十九条 互联网保险企业应特定高級管理者主抓突发事件处理工作中,开设专业的举报管理方法单位和职位,对举报状况开展剖析科学研究,协作企业产品研发、业务流程管理、经营管理等单位开展改善,健全消费者权利维护工作中。

互联网保险企业应依据业务流程特性创建售后维修服务快速响应工作方案,针对投诉量出现异常提高的业务流程,应多管齐下解决,立即妥善处置。

第二节 保险企业

第五十条 这节所称保险企业,就是指互联网保险企业以外的保险企业。

保险企业应提升运营模式和保障体系,促进互联网技术、互联网大数据等新技术应用向保险业务流程行业渗入,提高经营高效率,改进消費感受;应是互联网保险业务流程配备充裕的服务项目資源,确保与商品特性、业务流程经营规模相一致的事后服务能力。

第五十一条 保险企业公司总部解决互联网保险业务流程推行统一、垂改。

保险企业公司总部可将协作组织扩展、营销推广宣传策划、顾客服务、突发事件处理等有关业务流程受权省部级子公司进行。经公司总部愿意,省部级子公司可将营销推广宣传策划、顾客服务和突发事件处理有关工作中受权下属子公司进行。公司总部、子公司依规担负相对应的法律法规责任。

第五十二条 运营财产保险业务流程的保险企业在具备相对应内控制度工作能力且能达到顾客落地式服务项目要求的状况下,可将有关财产保险商品的运营地区扩展至未注册分公司的省(自治州、市辖区、计划单列市),实际由银监会另行规定。

运营人身安全保险业务流程的保险企业在达到有关标准的基本,可在全国各地范畴内根据互联网技术运营有关人身安全保险商品,实际由银监会另行规定。不符合有关标准的,不可根据互联网技术运营有关人身安全保险商品。

第五十三条 保险企业子公司可在上级领导组织受权范畴内为互联网保险业务流程给予现场勘查理赔、批阅保护、医疗帮助、退保险及突发事件处理等属地化服务项目。保险企业应是子公司进行属地化服务项目创建确立的工作内容和规章制度,在确保服务项目时效性和服务水平的前提条件下,给予此类服务项目并不受运营地区的限定。

第五十四条 保险企业进行互联网保险业务流程,应融合企业战略定位,搞好互联网技术与别的方式结合和连动,充分运用不一样营销渠道优点,提高业务流程可继发性和服务项目便捷性,搞好运营阶段、工作人员岗位职责和业务流程数据信息等层面的合理对接,提升顾客具有的服务质量。

第五十五条 保险企业进行互联网保险业务流程结转统计分析,应将根据销售、技术专业代理商、经纪、兼业代理商等营销渠道进行的互联网保险业务流程,记入该营销渠道的网上业务流程一部分,并将各营销渠道网上业务流程一部分开展归纳,体现本企业的互联网保险业务流程运营成效。

第三节 保险中介服务

第五十六条 保险中介服务需从顾客具体保险要求考虑,立足于人物角色单独、接近销售市场的优点,积极主动应用新技术应用,提高保险市场销售和服务能力,协助顾客挑选适合的保险商品和保险服务项目。保险中介服务应相互配合保险企业进行互联网保险业务流程合规工作中。

保险中介服务解决互联网保险业务流程推行统一、垂改,实际规定参考本方法第五十一条、第五十三条要求。

第五十七条 保险中介服务应立足于社会经济发展趋势和民生必须,挑选运营稳定、能确保服务水平的保险企业开展协作,并创建互联网保险商品挑选体制,挑选合乎顾客要求和互联网技术特性的保险商品开展市场销售或给予保险经纪服务项目。

第五十八条 保险中介服务进行互联网保险业务流程,运营保险险种不可提升保险投保企业的保险险种范畴和运营地区,经营范围不可超过协作或委托合同承诺的范畴。

第五十九条 保险中介服务以及直营互联网平台在应用通称时要清楚标志隶属行业细分类型,不可应用“XX保险”或“XX保险服务平台”等非常容易搞混行业分类的字眼或宣传策划术语。为保险组织给予服务支持、顾客服务的协作组织参照执行。

第六十条 保险中介服务应在直营互联网平台开设统一集中化的顾客服务栏目,给予服务项目通道或公布保险投保企业服务方式,确保顾客得到立即合理的服务项目。保险中介服务市场销售互联网保险商品、给予保险经纪服务项目和保险公估服务项目的,应在直营互联网平台展现顾客通知单。

第六十一条 保险技术专业中介服务将互联网保险业务流程转授权委托给别的保险中介服务进行的,入伍得受托人愿意,并充足向顾客开展公布。委托保险中介服务应合乎本方法要求的标准。

保险经纪人、保险公估人接纳顾客授权委托,为顾客给予互联网保险相关服务的,应签署委托协议,确立承诺权利与义务和服务,执行委托岗位职责,提高委托责任意识和专业服务工作能力。

第六十二条 保险中介服务可积极主动应用互联网技术、互联网大数据等方式方法,提升风险分析和业务流程运营能力,健全管理方案,与保险企业的运营管理相互补充,一同服务项目顾客。保险中介服务可充分发挥本身优点,创建健全有关保险行业数据库查询,自主创新数据信息运用,大力开展风险管控、健康管理方法、案子调研、防灾减灾降赔等服务项目。

第六十三条 保险中介服务进行互联网保险业务流程,应在合理防护、风险性可控性的前提条件下,与保险企业系统软件相通、业务流程互连、数据信息连接。保险中介服务中间可借助互联网技术等方式方法提升协同合作,推动資源共享和互利共赢,减少经营成本,提升服务项目高效率和服务水平。

第六十四条 金融机构类保险兼业代理公司市场销售互联网保险商品应达到下列规定:

(一)根据电子器件信贷业务服务平台市场销售。

(二)合乎银监会有关电子器件信贷业务运营地区的管控要求。地区法定代表人金融机构进行互联网保险业务流程,应关键服务项目于在实体线运营营业网点银行开户的顾客,正常情况下不可在未设立子公司的省(自治州、市辖区、计划单列市)开拓市场。无实体线运营营业网点、业务流程关键线上上进行,且合乎银监会要求的别的标准的金融机构以外。

(三)金融机构类保险兼业代理公司以及市场销售从业者不可将互联网保险业务流程转授权委托给别的组织或个人。

第四节 互联网公司代理商保险业务流程

第六十五条 互联网公司代理商保险业务流程就是指互联网公司运用合乎本方法要求的直营互联网平台销售代理互联网保险商品、给予保险服务项目的生产经营。

互联网公司代理商保险业务流程应得到运营保险代理商业务流程批准。

第六十六条 互联网公司代理商保险业务流程应达到下列规定:

(一)具备极强的合规工作能力,可以合理预防解决风险性,确保互联网保险业务流程不断稳定经营。

(二)具备突显的情景、总流量和普遍精准推送顾客的优点,可以将情景总流量与保险要求有机结合,合理达到顾客风险性确保要求。

(三)具备系统软件的消费者权利维护规章制度和工作方案,可以持续改进消費感受,提升服务水平。

(四)具备灵巧健全的应急处置规章制度和工作方案,可以迅速解决各种紧急事件。

(五)具备了解保险业务流程的技术专业工作人员团队。

(六)具备极强的信息科技整体实力,可以合理维护数据信息安全,确保信息管理系统高效率、不断、平稳运作。

(七)银监会要求的别的规定。

第六十七条 互联网公司代理商保险业务流程,应确立高級管理者部门管理,创建科学研究合理的管理方案和工作内容,完成互联网保险业务流程单独经营。

第六十八条 互联网公司可依据保险企业或保险技术专业中介服务授权委托保险业务流程,不可将互联网保险业务流程转授权委托给别的组织或个人。

互联网公司依据保险企业和保险技术专业中介服务授权委托保险业务流程的,应谨慎挑选合乎本方法要求、具备相对应运营工作能力的保险组织,签署委托合同,明确授权委托范畴,确立彼此权利与义务。

第六十九条 互联网公司代理商保险业务流程,应参考本方法第四十九条,创建互联网保险售后维修服务快速响应工作方案,提高服务能力。

第七十条 互联网公司代理商保险业务流程,应开展合理的业务流程防护:

(一)标准进行营销推广宣传策划,清楚提醒保险商品与别的商品和服务项目的差别。

(二)创建适用互联网保险业务流程经营的管理信息系统和关键业务管理系统,并与别的不相干的信息管理系统合理防护。

(三)具备健全的界限安全防护、入侵防御系统、个人信息保护及其灾祸修复等互联网安全安全防护方式和体系管理。

(四)合乎银监会要求的别的规定。

第四章  监管

第七十一条 银监会在合理预防经营风险的基本,自主创新管控核心理念和方法,贯彻落实谨慎管控规定,促进不断完善融入互联网保险市场拓展特性的新式管控体制,对类似业务流程、类似行为主体一视同仁,严厉查处非法经营罪主题活动,切实构建公平公正井然有序的市场环境,推动互联网保险业务流程标准健康发展趋势。

第七十二条 银监会综合承担互联网保险业务流程管控规章制度制订,银监会以及派出机构依照有关保险组织的管控职责分工执行互联网保险业务流程日常检测与管控。

对互联网保险业务流程的举报或检举,由举报人或举报者经常居住地的银保监局根据有关要求开展解决。投诉事宜涉及到各地的,别的有关银保监局相互配合,有异议的由银监会特定银保监局筹办。

银保监局可受权下属派出机构进行互联网保险业务流程有关管控工作中。

第七十三条 银监会基本建设互联网保险管控有关信息管理系统,进行服务平台管理方法、数据信息信息报送、业务流程统计分析、检测剖析、管控信息内容共享等工作中,提升管控的时效性、实效性和目的性。

第七十四条 保险组织进行互联网保险业务流程,应将直营互联网平台、互联网保险商品、协作营销渠道等信息内容及其有关变动状况申报至互联网保险管控有关信息管理系统。

保险组织应于每一年4月30日前向互联网保险管控有关信息管理系统申报上一本年度互联网保险业务流程运营工作方案。汇报內容包含但不限于:业务流程基本情况、营销方式、有关组织(含服务支持、顾客服务组织)协作状况、互联网安全基本建设、消费者权利维护和突发事件处理、信息管理系统运作和常见故障状况、合规管理和外界合规管理财务审计状况等。保险组织经理和互联网保险业务流程责任人应在汇报上签名,并对汇报內容的真实有效和一致性承担。

保险组织应依照银监会有关要求定期申报互联网保险业务流程管控数据信息和管控表格。

第七十五条 我国保险产业协会对互联网保险业务流程开展自我约束管理方法,进行保险组织互联网保险业务流程信息公开有关管理方面。

保险组织应根据我国保险产业协会官网的互联网保险信息公开栏目,对直营互联网平台、互联网保险商品、协作营销渠道等信息内容立即开展公布,有利于广大群众查看和监管。

第七十六条 银监会以及派出机构发觉保险组织不符合本方法第七条要求的运营标准的,或存有经营异常名录、财务风险的,或因售后维修服务确保不及时等难题而引起投诉量较高的,可勒令保险组织期限纠正;贷款逾期未纠正,或运营严重威胁保险组织稳定运作,危害被保险人、被保险人或收益人合法权利的,可依规采取有效管控对策。保险组织整顿后,应向银监会或其派出机构递交整改方案。

第七十七条 保险组织以及从业者违背本方法有关要求,银监会以及派出机构应依规采用管控对策或执行行政许可。

第五章  附录

第七十八条 保险组织针对根据非互联网技术方式签订的保险合同书进行线上推广宣传策划和网上售后维修服务的,及其根据互联网技术提升运营模式和业务流程形状的,参考本方法实行。

再保险业务流程及再保险经纪业务流程不适合本方法。

第七十九条 保险组织根据直营互联网平台市场销售别的非保险商品或给予相关服务的,应合乎银监会有关要求,并与互联网保险业务流程合理防护。保险组织不可在直营互联网平台市场销售没经金融业监督机构准许的非保险金融理财产品。

第八十条 银监会依据互联网保险市场拓展状况和风险性情况,适度颁布配套设施文档,优化、调节管控要求,推动互联网保险管控高效化、专业化、系统化。

第八十一条 保险组织应根据本方法要求对比整顿,在本方法实施之日起3个月内进行组织建设、营销推广宣传策划、营销管理、信息公开等问题整改,6个月内进行业务流程和运营等别的问题整改,12个月内进行直营互联网平台互联网安全等级保护测评验证。

第八十二条 本方法自2021年2月1日起实施,《互联网保险业务流程管控暂行规定》(保监发〔2015〕69号)与此同时废除。

第八十三条 本方法由银监会承担表述和修定。

假如你要变成保险从业人员,赶快会员注册掌握大量互联网技术开展业务的,相信你今日的挑选是恰当的。注册帐号有惊喜哦:点此、点此(→点击注册

【免责声明】资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如需了解更多信息,请关注微信公众号【东哥谈保】!

互联网保险

(0)
大白君
普通用户

0
生成海报

太平第一款月交养老年金保险,吉祥人生!
« 上一篇
6天前
北京市保险产业协会接纳业务经理企业中行保险监管联合会
下一篇 »
6天前

相关推荐

  • 2021年5月12日 保险企业资本充足率管理规定(征求意见)
  • 2021年5月7日 平安人寿保险传世尊耀年金保险商品方案强势来袭
  • 2021年5月19日 6000块配齐意外险、医疗险、寿险、重疾险
  • 2021年5月4日 寿险业“开好局”保险费用经营规模或将下降
  • 2021年4月28日 更改从车标价到从人的新式汽车保险标价方式都具有发展前景
  • 2021年6月2日 财信人寿惠民保21总计达到190种疾病赔偿!5种灵便交费
  • 2021年6月8日 弘康如意和美重疾险如何?值得购买吗?
  • 2021年4月20日 女士购买保险,三大错误观念要留意!为何分红保险报案那么高?
  • 2021年4月20日 哪些商业保险合适全部年龄层的人?
  • 2021年4月8日 安全交通工具意外险如何呢?
郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,谢谢。584255012@qq.com
分享到: 更多 (0)

更专业 更方便