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为什么要买重疾险?重疾险配置的意义是什么?

重疾险是南非一位叫马里尤斯.巴纳德的心脏外科医生发起的,1983年他为一名妇女成功实施了恶性肿瘤切除手术,患者康复回家,如果调理好的话至少可以再存活5—10年,但遗憾的是两年后这位妇女就癌症复发去世了。

原来,妇女有两个孩子,她要挣钱养活他们,还要偿还自己因治病费用的医疗费用欠下的债务,生活拮据的她根本没有办法遵照医嘱,好好康复休养,最终病情复发恶化。巴纳德医生非常难过,很受震动,他说:“「医生只能拯救一个人的生理生命,却不无法拯救一个家庭的经济生命」。” 


于是,他与南非一家保险公司合作,研发了一款保险,让那些罹患重病的人能拿到一笔钱,安心养病。这就是世界上第一款重大疾病保险。

如果家庭一人发生了重疾,不管是因潜心治疗而主动放弃工作,还是身体状态不适被动失去工作,总之他可能会有几年暂时中断收入,甚至配偶也可能因照顾患者而产生损失收入。但此阶段中,家庭的日常生活消费、子女教育费、房贷偿还等依然是要照常开支的,加上额外增加的康复营养性支出,这些费用需求正是重疾险解决的问题。

2020年平安的理赔数据显示:18-40岁重疾险理赔占比25%,41-60岁占比48%,家庭支柱更需要足额保障。女性出险风险53%,男性47%,男性投保比例高,女性发生重疾概率更大。女性的卵巢癌、子宫癌、发病率、治愈率高,理赔案件比男性高。重疾险理赔金额近五年每年平均增长25%。

重疾险是家庭保障的核心,在家庭基本风险保障四大类(医疗险、重疾险、意外险和寿险)的保费占有保障支出大,选购复杂,专业知识要求高,一旦买错重疾险,退保只能返还现金价值,造成不小经济损失。

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