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坏账风险上升银行放贷谨慎

小企业经营状况的困境无疑会导致银行资产质量下降。银监会日前发布的数据显示。

小企业经营状况的困境无疑会导致银行资产质量下降。银监会日前发布的数据显示,2014年上半年中国银行业金融机构不良贷款余额6944亿元,较去年末上升1023亿元,已经超过2013年全年不良贷款增加规模的992亿元。其中,五大国有银行的不良贷款余额共4235亿元,相比2013年同期增长21%。从行业看,钢贸和零售是银行出现不良贷款的重灾区。

不良贷款增加令银行收紧中小企业的信贷投放,惜贷心理日益加强。比如在浙江、广东,由于互保圈危机蔓延,众多关联企业受到牵连形成潜在的资金风险,而作为银行机构,为防控风险,对“或有互保风险”的企业也采取了谨慎放贷的策略。一位熟悉企业信贷业务的人士分析,目前一些企业大部分厂房设备等资产已做过抵押融资,担保企业本身也承担了其他联保企业数额巨大的贷款,这种情况就会被银行列为风险企业,一般风控审核很难通过。

对银行机构而言,优质客户减少令银行放款“左右为难”。周平指出,经济形势不好,银行的风险控制就会更严格。很多小微企业没有抵押品,财务亏损,光伏、煤炭等行业受到的限制更多。从去年开始,银行小微金融利润空间越来越小,同时整个贷款市场的压力较大,很多大企业的贷款不少,银行被“取牢”,为了防止坏账率上升,不得不为大企业提供滚动贷款,防止资金链出现问题,对小企业的支持自然就少了。

此外,在当下符合条件的企业融资需求下降的背景之下,对优质客户的留存成为当下银行保证自身资产质量不持续恶化的重要方式。据了解,不少经营优质的企业本身并不缺少资金,在经济形势不好的背景下,贷款策略也会相对保守,如果投资盈利空间不大,无法覆盖借贷成本,就不会在此时冒险借款来扩大经营。如果有些客户能够明确资金还款来源,银行就会将该类客户列在继续发放贷款的留存名单中。一位民企老板反映,现在银行借款还会事先谈好条件,如果愿意将资金留存到月底、季末之后再提取,将会选择优先放贷。

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